Обеспечение безопасности банка в кредитовании юридических лиц

Курсовая работа посвящена исследованию системы обеспечения безопасности банка при кредитовании юридических лиц на примере ПАО «Сбербанк». Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений.

В первой главе рассматриваются теоретические основы безопасности банка при кредитовании корпоративных клиентов. Анализируются виды и источники угроз, нормативно-правовая база, методы оценки кредитоспособности заёмщиков. Особое внимание уделяется классификации угроз (кредитные, мошеннические, операционные, правовые, репутационные) и их источникам (внешние и внутренние).

Вторая глава посвящена анализу практики обеспечения безопасности в ПАО «Сбербанк». Рассматривается деятельность банка в сегменте корпоративного кредитования, анализируются механизмы защиты на этапах проверки и сопровождения кредитных сделок. Исследуются инструменты мониторинга финансового состояния заёмщиков, системы раннего предупреждения рисков и методы работы с проблемной задолженностью.

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы системы экономической безопасности банка при кредитовании корпоративных клиентов 5

1.1. Понятие, виды и источники угроз экономической безопасности банка в процессе кредитования 5

1.2. Нормативно-правовое регулирование и стандарты обеспечения безопасности кредитных операций 7

1.3. Методы оценки кредитоспособности заемщиков как элемент системы риск-менеджмента банка 9

Глава 2. Практика обеспечения безопасности при кредитовании юридических лиц в ПАО «Сбербанк» 13

2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» в сегменте корпоративного кредитования 13

2.2. Анализ применяемых механизмов защиты и контроля на этапах проверки и сопровождения кредитных сделок 20

2.3. Пути совершенствования системы безопасности при взаимодействии с корпоративными заемщиками 30

Заключение 33

Список использованных источников 35

Приложения 38

1. О персональных данных: Федер. закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ: [ред. от 24.06.2025]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/

2. Об утверждении Правил организации хранения, комплектования, учета и использования документов Архивного фонда Российской Федерации и других архивных документов в органах государственной власти, органах местного самоуправления и организациях: Приказ Министерства культуры Рос. Федерации от 31.03.2015 № 526. – URL: https://docs.cntd.ru/document/420266293

3. Анализ правового обеспечения социально-трудовых отношений: (по итогам аналитических обзоров, выполненных СПбГУП в 2020 г. на материалах ЛФП за 2018–2019 гг.) / О. Н. Громова, Г. А. Кузнецов, Д. В. Лобок. – Санкт-Петербург: СПбГУП, 2021. – 108 с. – (Сер. Социально-трудовые конфликты ; вып. 31).

4. Бычкова, О. В. Цифровизация как вызов для защиты персональных данных сотрудников / О. В. Бычкова // Цифровизация и внедрение SMART-технологий как факторов устойчивого развития регионов: материалы Всерос. круглого стола. – Донецк, 2025. – С. 146–156.

5. Вяткина, А. Ю. К вопросу о защите персональных данных работника: анализ изменений законодательства за 2025 год [Электронный ресурс] / А. Ю. Вяткина // Вестник науки. – 2026. – № 5 (98). – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-zaschite-personalnyh-dannyh-rabotnika-analiz-izmeneniy-zakonodatelstva-za-2025-god

6. Доронина, Л. А. Оформление организационных документов, регламентирующих деятельность работников / Л. А. Доронина, О. Н. Любина // Кадровик. – 2022. – № 2. – С. 131–136.

7. Колосов, Е. О. Документальное подтверждение трудового стажа работников / Е. О. Колосов // Сборник тезисов докладов научно-практической конференции студентов Курганского государственного университета: сб. тезисов. – Курган: Изд-во КГУ, 2024. – С. 215–218.

8. Котова, И. С. Понятие и ведение личного дела / И. С. Котова // Молодой ученый. – 2016. – № 19. – С. 463–464.

9. Кутенков, Ю. И. Понятие персональных данных работника в российском трудовом праве [Электронный ресурс] / Ю. И. Кутенков // Азиатско-Тихоокеанский регион: экономика, политика, право. – 2015. – № 4. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-personalnyh-dannyh-rabotnika-v-rossiyskom-trudovom-prave

10. Любина, О. Н. Рекомендации по составу документов личного дела работника / О. Н. Любина, Л. А. Доронина // Кадровик. – 2024. – № 2. – С. 103–107.

11. Михайлов, Ю. М. Личные дела сотрудников компании: как правильно оформлять, вести и хранить / Ю. М. Михайлов. – Москва: Директ-медиа, 2014. – 160 с.

12. Таранова, Ю. С. Юридическое значение медицинских документов при трудоустройстве работников / Ю. С. Таранова // Труд и социальные отношения. – 2021. – Т. 32, № 2. – С. 167–175.

13. Титов, Д. О согласии работника на проверку его документов об образовании / Д. Титов // Юрист ВУЗа. – 2026. – № 3 (265). – С. 56–57.

14. Хронова, И. А. Актуальные вопросы трудового права и его практикоприменимость / И. А. Хронова // Современный ученый. – 2020. – № 5. – С. 292–300.

15. Чугунов, А. А. Оформление и ведение личных дел: современные кадровые практики / А. А. Чугунов, Л. Е. Чепелева // XLIX Самарская областная студенческая научная конференция: тезисы докладов. – Санкт-Петербург, 2023. – С. 406–407.

16. Шабанов, Г. В. Внедрение кадрового электронного документооборота в компании / Г. В. Шабанов // Современные проблемы лингвистики и методики преподавания русского языка в ВУЗе и школе. – 2022. – № 39. – С. 876–881.

17. Шаронова, Е. Д. Актуальные проблемы защиты персональных данных сотрудников в условиях цифровой трансформации HR / Е. Д. Шаронова // Современные тенденции в социально-экономическом развитии общества: материалы Всерос. (нац.) науч.-практ. конф. – Москва, 2026. – С. 599–602.

18. Щербак, С. С. Перспективы модификации документов о труде работников / С. С. Щербак // Кадровик. – 2021. – № 3. – С. 64–67.