Анализ банковской деятельности на кредитном рынке

Важной сферой рыночной экономики является банковская сфера. Банки осуществляют посредничество в процессах инвестирования и заимствования денежных средств. Поэтому важно, чтобы банковский сектор развивался стабильно и был устойчивым, а это, в свою очередь, определяется финансовой устойчивостью отдельных кредитных учреждений. В связи с этим надзорные органы одной из ключевых задач своей деятельности ставят контроль устойчивости и мониторинг рисков кредитных организаций страны.

Объект исследования – ПАО «Сбербанк».

Введение 3

1 Теоретические аспекты деятельности коммерческого банка на кредитном рынке

1.1 Сущность и функции кредитного рынка 6

1.2 Кредитная политика банка: понятие и факторы ее формирующие

1.3 Механизм реализации кредитной политики банка 19

2 Анализ деятельности коммерческого банка на кредитном рынке (на примере ПАО «Сбербанк»)

2.1 Общая характеристика банка 26

2.2 Оценка кредитной политики банка 32

2.3 Анализ деятельности банка на кредитном рынке 42

3 Совершенствование деятельности коммерческого банка на кредитном рынке

3.1 Пути повышения эффективности деятельности банка на кредитном рынке

3.2 Оценка эффективности рекомендаций 60

Заключение 64

Список использованных источников 67

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. № 28 ст. 2790.

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» // Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. № 27 ст. 357.

3. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». [Электронный ресурс]. URL:http://www.consultant.ru/

4. Положение Банка России от 28 сентября 2012 г. № 387-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска». [Электронный ресурс]. URL:http://www.consultant.ru/

5. Алабина, Т. А. Банковский менеджмент : учебное пособие для среднего профессионального образования / Т. А. Алабина, И. Г. Грентикова, А. А. Юшковская. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 107 с.

6. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 243 с.

7. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 128 с.

8. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 128 с.

9. Анализ финансовой устойчивости банка / Герасимова Е.Б. – М.: ИНФРА-М, 2019.

10. Банковское дело : учебник и практикум для среднего профессионального образования / под редакцией В. А. Боровковой. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 606 с.

11. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : КНОРУС, 2021 — 358 с.

12. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 524 с.

13. Банковское дело : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 524 с.

14. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 524 с.

15. Будагян, Л.Э. Сущность и виды кредитных продуктов коммерческого банка / Л.Э. Будагян, Е.Е. Харламова. — Текст : электронный // NovaInfo, 2019. — № 102 — С. 34-35 — URL: https://novainfo.ru/article/16592 (дата обращения: 09.05.2025).

16. Васильева, В. А. Формы и методы управления качеством кредитного портфеля коммерческого банка // Молодой ученый. — 2021. — № 41 (383). — С. 152-154.

17. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 460 с.

18. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / А. Е. Дворецкая. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 555 с.;

19. Вешкин Ю. Г., Авагян Г. Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Магистр, 2020. – 432 с.

20. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / А. Е. Дворецкая. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 555 с.

21. Дворецкая, А. Е. Деятельность кредитно-финансовых институтов : учебник для среднего профессионального образования / А. Е. Дворецкая. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 555 с.

22. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки : учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.] ; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 424 с.

23. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник/ С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденкова. – Москва: КНОРУС, 2019. – 397 с.

24. Зверев A.B., Кузнецова О.Н., Боброва Т.С. Современные подходы к управлению активами и пассивами коммерческого банка // Управленческий учет. 2021. - № 12-4. - С. 928-934.

25. Кетоева Н.Л., Рыбакова В.А., Белгородцева Е.А. Методы оценки кредитных рисков коммерческих банков в российской и зарубежной практике //Московский экономический журнал. – 2021. – №. 4. – С. 373-383.

26. Корень А.В. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы развития// Карельский научный журнал, 2020, Т 9, № 3. – с. 127 – 129.

27. Кундузова К.И. Совершенствование кредитного портфеля коммерческих банков // Проблемы современной науки и образования. 2019. №14. С. 43-45.

28. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для среднего профессионального образования / О. И. Ларина. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 234 с.

29. Лаипанова З.М. Особенности современных видов кредита// Международный журнал прикладных наук и технологий, № 4, 2019. – с. 401-407.

30. Машкур, Лайт Джавад Кадим. Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка / Лайт Джавад Кадим Машкур // Молодой ученый. — 2022. — № 19 (414). — С. 189-191.

31. Мизиковский И.Е., Дружиловская Т.Ю., Дружиловская Э.С. Бухгалтерский учет, анализ и аудит в кредитной сфере: Учебное пособие. – Нижний Новгород: Нижегородский госуниверситет, 2021 – 222 с.

32. Назарчук Н.П. Управление кредитной политикой коммерческих банков в условиях экономической нестабильности в России //Рецензенты: Васильев Федор Петрович, д-р юрид. наук, доцент. – 2021. – С. 50-59.

33. Одинцов В.О. Антикризисное управление в коммерческом банке: вызовы и решения // Экономика и предпринимательство. - 2021. - № 2 (127). - С. 1044-1048.

34. Потапов C.B., Хуторова Ю.В. Депозитная политика коммерческих банков России в современных условиях// Финансовая экономика. - 2020. - № 7. - С. 97-101.

35. Пеганова, О. М. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / О. М. Пеганова. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 495 с.

36. Положение об оценке кредитных рисков, присвоении кредитного рейтинга, корректировки на обеспечение и расчете ожидаемых потерь. Доступ по ссылке: https://lendly.ru/page/policy-risks

37. Сазонов С.П. Трансформационные изменения российского рынка банковских услуг в условиях санкций. [Электронный ресурс]. URL: http://novainfo.ru/article/7162.

38. Сбер: финансы, дивиденды и перспективы инвестиций в 2025 году. 15.01.2025. Режим доступа: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T-Investments/7302686f-5370-462f-a3e4-aa8f4bc27bdb/?author=profile

39. Сбер: из банка – в экосистему и финтех. 08.01.2024. Режим доступа: https://gazprombank.investments/blog/reviews/sber/#:~:text=Структура%20акционеров.%20Контрольный%20пакет%20обыкновенных,и%20частными%20инвесторами%20—%203%2C71%25

40. Сбер представил Стратегию развития. 06.12.2023. Режим доступа: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/sber-predstavil-strategiiu-2026-glavnoe?ysclid=m8zijofrdv385720363

41. Сурина И.В., Павленко А.Н. Теоретические вопросы природы банковских кредитных рисков //Вектор экономики. – 2019. – №. 6. – С. 120-129.

42. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 546 с.

43. Толмачева, И. В. Этапы банковского кредитования / И. В. Толмачева, А. В. Шкильнюк. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 19 (309). — С. 254-256.

44. Шалаев И.А., Васильева И.Д., Васильева Т.Д. Теоретико-методические аспекты и практика управления рыночными рисками коммерческих банков // Финансовый менеджмент. 2021. - № 4. - С. 77- 83.

45. Федоров, П. В. Составляющие законодательного регулирования банковского кредитования / П. В. Федоров. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 3 (398). — С. 368-370.

46. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.] ; под редакцией Л. А. Чалдаевой. — 5-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 436 с.

47. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. В. Бураков [и др.] ; под редакцией Д. В. Буракова. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 303 с.

48. Финансовый и банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 421 с.

49. Хасянова С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с.

50. Яковенко А.Н., Аджиев Д.О. Сущность управления банковскими кредитными рисками и методы их оценки //ModernScience. – 2021. – №. 4-1. – С. 210-216.

51. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». Режим доступа: https://www.sberbank.ru/