Новая курсовая работа по оценке кредитоспособности физических лиц

Современная практика розничного кредитования в России находится в фазе качественной перестройки, поскольку рост портфеля кредитов населению в предшествующие годы сопровождался усложнением риск-профиля и повышением роли поведенческих факторов, а технологический контур принятия решений смещается от «ручной» экспертизы к гибридным скоринговым и платформенным моделям. В этих условиях оценка кредитоспособности заемщиков – физических лиц приобретает ключевое значение не только как инструмент отбора заявок, но и как механизм обеспечения устойчивости кредитного портфеля, выполнения макропруденциальных требований и снижения операционных потерь, связанных с мошенничеством и ошибками идентификации.

Введение 3

1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц в современной банковской практике 6

1.1. Понятие и сущность кредитоспособности заемщика – физического лица 6

1.2. Эволюция подходов к оценке кредитоспособности физических лиц в банковской системе 10

1.3. Методики, критерии и инструменты оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц: традиционные и современные подходы 14

2. Практические аспекты оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц в деятельности Банка ПАО «ВТБ» 19

2.1. Экономическая характеристика деятельности Банка ПАО «ВТБ» 19

2.2. Анализ кредитного портфеля физических лиц Банка ПАО «ВТБ» и ключевых риск-параметров 23

2.3. Оценка кредитоспособности заемщиков – физических лиц в Банке ПАО «ВТБ»: применяемые модели, показатели и результативность 27

3. Новые явления и направления совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц в Банке ПАО «ВТБ» 31

3.1. Проблемы и ограничения действующих подходов к оценке кредитоспособности физических лиц в Банке ПАО «ВТБ» 31

3.2. Направления совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц в Банке ПАО «ВТБ» 34

Заключение 38

Список использованной литературы 40

Приложения 43

Законы РФ и иные нормативно-правовые акты

1. Российская Федерация. Конституция. Конституция Российской Федерации : с изменениями, одобренными общероссийским голосованием 1 июля 2020 года : принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года. – Москва : Эксмо, 2021. – 89 с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2) (ред. от 24.07.2023 № 295-ФЗ). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/.

3. О банках и банковской деятельности : федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 28.12.2024). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/.

4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.12.2024). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/.

5. О кредитных историях : федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 29.12.2024). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/.

6. О персональных данных : федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ (ред. от 29.12.2024). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/.

7. О потребительском кредите (займе) : федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 29.12.2024). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/.

8. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях : федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 29.12.2024). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_103038/.

Учебная, научная и справочная литература

9. Аркадьева, О. Г. Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческих банках // Финансы и кредит. – 2023. – № 9. – С. 45–52.

10. Берзон, Н. И. Корпоративные финансы : учебное пособие для вузов / Н. И. Берзон, Т. В. Теплова, Т. И. Григорьева ; под общей редакцией Н. И. Берзона. – М. : Юрайт, 2024. – 229 с.

11. Бураков, Д. В. Финансы, деньги и кредит : учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков. – М. : Юрайт, 2024. – 303 с.

12. Жарковская, Е. П. Банковские операции : учебник для вузов / Е. П. Жарковская. – М. : Омега-Л, 2023. – 368 с.

13. Костерина, Т. М. Банковские риски и управление ими : учебник для вузов / Т. М. Костерина. – М. : Юрайт, 2023. – 256 с.

14. Лаврушин, О. И. Банковское дело : учебник для вузов / О. И. Лаврушин. – М. : КНОРУС, 2023. – 512 с.

15. Малис, Н. И. Налоговый учет и отчетность : учебник для вузов / Н. И. Малис, Л. П. Грундел, Д. И. Ряховский, А. С. Зинягина ; под редакцией Н. И. Малис. – М. : Юрайт, 2024. – 405 с.

16. Розанова, Н. М. Финансовые рынки и финансовые институты : учебник для вузов / Н. М. Розанова. – М. : Юрайт, 2024. – 312 с.

17. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – М. : Юрайт, 2023. – 496 с.

18. Теплова, Т. В. Финансовый менеджмент : учебник для вузов / Т. В. Теплова. – М. : Юрайт, 2023. – 508 с.

19. Фрицлер, А. В. Персональные (личные) финансы : учебник для вузов / А. В. Фрицлер, Е. А. Тарханова. – М. : Юрайт, 2024. – 148 с.

20. Федорова, О. А. Финансы бюджетных учреждений : учебное пособие для вузов / О. А. Федорова, Л. В. Давыдова, Ю. О. Скорлупина. – М. : Юрайт, 2024. – 138 с.

21. Шенаев, В. Н. Кредитование физических лиц: риск-ориентированный подход : учебное пособие / В. Н. Шенаев. – М. : КНОРУС, 2022. – 224 с.

Интернет-ресурсы

22. Ассоциация российских банков : официальный сайт. – URL: https://arb.ru/

23. Банк ВТБ. Годовой отчет за 2023 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/about/disclosure/annual-reports/

24. Банк ВТБ. Годовой отчет за 2024 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/about/disclosure/annual-reports/

25. Центральный банк Российской Федерации : официальный сайт. – URL: https://www.cbr.ru/